Sporiaci účet

Sporiaci účet je moderný nástroj zhodnotenia neviazaných finančných prostriedkov. Je kombináciou bežného účtu a termínovaného vkladu. Veľkej obľube sa teší hlavne medzi mladými ľuďmi.

Využitie sporiaceho účtu

Sporiaci účet slúži v prvom rade na zhodnotenie a tvorbu finančnej rezervy. Neoplatí sa mať peniaze na bežnom účte, kde je obyčajne nulový úrok. Odporúčaná rezerva je suma, ktorá pokryje Vaše bežné výdaje po dobu 6 až 12 mesiacov. Držať na sporiacom účte vyššiu sumu je neefektívne. Na viazaných produktov zarobíte viac.

Na sporiacom účte môžete uložiť krátkodobo aj väčšie sumy peňazí, ak ich plánujete v krátkom čase použiť a potrebujete ich mať ihneď k dispozícii.

Sporiaci účet môžete použiť aj na krátkodobé sporenie na akýkoľvek účel. Pri dlhodobom sporení a väčších objemoch sa efektivita znižuje.

Obľúbené je aj využitie sporiaceho účte na trvalé platby do iných finančných inštitúcii. Mesačne si tam z bežného účtu pošlete toľko prostriedkov, koľko Vám odíde na trvalých príkazoch. Na rozdiel od bežného účtu za tieto prevody nič neplatíte.

Zhodnotenie na sporiacom účte

Zhodnotenie je vždy vyššie ako na bežnom účte. Úrok je dokonca porovnateľný s úrokmi na polročných a ročných termínovaných vkladov najväčších bánk.

Zhodnotenie na najznámejších sporiacich účtoch a sa pohybuje od 0,9% do 2,3% p.a.(november 2011). Banky prispôsobujú zhodnotenie situácii na trhu a konkurencii. Obyčajne tá banka, ktorá ako posledná vstúpila na slovenský trh, ponúka na začiatku najlepšie úroky a podmienky.

V niektorých prípadoch banky ponúkajú pri splnení rôznych podmienok aj úrokové zvýhodnenia. Ide zväčša o navýšenie vkladu pri existujúcich klientoch alebo určený minimálny zostatok.

Pri porovnávaní úrok je nutné zohľadniť aj frekvenciu pripisovania úrokov. Rovnaký úrok na rôznych sporiacich účtoch neprinesie ten istý zisk. Pri mesačnom pripisovaní úrokov získate viac ako pri štvrťročnom.

Viazanosť a poplatky na sporiacom účte

Na sporiacich účtoch nie je žiadna viazanosť a sú bez podmienky minimálneho zostatku. Toto sú hlavné benefity všetkých sporiacich účtov. Aj keď občas sa nejaké obmedzenia nájdu, je veľmi jednoduché takéto účty vďaka konkurencii obísť.

Dobré sporiace účty sú úplne bez poplatkov. Môžete robiť prevody v neobmedzenom množstve a naozaj nič neplatíte. Sporiace účty však majú aj svojich spoplatnených súrodencov. Najčastejšie si banka účtuje poplatky za porušenie obmedzení, ktoré sama nastavila. Napr. prekročenie maximálneho počtu prevodov za mesiac, prípadne výberov kartou. Takéto účty používajte opatrne alebo si radšej vyberte sporiace účty úplne bez poplatkov.

Výhody sporiaceho účtu

Kvalitné sporiace účty majú tieto výhody:

-          bez poplatkov,

-          bez viazanosti,

-          výbery kedykoľvek,

-          bez minimálneho vkladu,

-          bez nutnosti pravidelných vkladov,

-          prístup cez internet.

Naopak nevýhodou je, že na sporiace účty internetových bánk nemôžete vkladať hotovosť. Musíte ju najskôr vložiť na svoj bežný účet a odtiaľ spravíte prevod na sporiaci účet.

Porovnanie sporiacich účtov

Aj pri sporiacich účtoch je potrebné porovnávať. Porovnanie sporiacich účtov je pomerne jednoduché. Hľadáte sporiaci účet s dlhodobo vysokým úrokom, bez poplatkov, neobmedzeným počtom prevodov a podľa možnosti bez zbytočných obmedzení.

Vzhľadom k tomu, že popularita sporiacich účtov internetových bánk rastie, tak sa aj naše kamenné banky rozhodli konkurovať. Povymýšľali rôzne obmeny a hybridy normálnych sporiacich účtov, len aby si udržali peniaze svojich klientov. Nejde o plnohodnotné sporiace účty. Obyčajne sú tam rôzne podmienky a obmedzenia na získanie úrokov, ktoré sa väčšinou nižšie ako na sporiacich účtoch internetových bánk. Niekde sú podmienky v podobe pravidelného sporenia, niekde zase obmedzenia pri výberoch alebo prevodoch a niekde dokonca kopec zbytočných poplatkov.

Porovnajte a vyberte si správne!