Pripoistenia

Pripoistenie k životnému poisteniu

Máte uzatvorené životné poistenie alebo si ho ešte len plánujete uzatvoriť? Každé životné poistenie slúži v prvom rade na poistenie rizík možnej straty príjmu. Nie všetky pripoistenia sú pre každého človeka rovnako dôležité. Niektoré pripoistenia môžu byť pre niektorých ľudí dokonca zbytočné. Čo je teda dôležité? Vybrať si správne poistné riziká a ešte dôležitejšie správne nastaviť poistné sumy. Vždy odporúčam platiť za to, čo naozaj potrebujte a neodporúčam na poistení rizík šetriť. Rád Vám pomôžem s  výberom poistných rizík a nastavením výšky poistných súm podľa Vašich potrieb a situácie.

Pripoistenie si môžete dojednať spoločne s uzatvorením životných poistení, ale taktiež pri uzatváraní samostatných úrazových alebo rizikových poistení.

Uvádzam  najčastejšie pripoistenia, s ktorými sa môžete bežne stretnúť. Upozorňujem, že v rôznych poisťovniach majú rôzne pomenovania. Bližšie informácie o jednotlivých pripoisteniach nájdete v každej poistnej zmluve vo všeobecných a osobitných poistných podmienkach.

Trvalá invalidita následkom úrazu

Poistený dostáva plnenie v prípade, ak následkom úrazu vznikne telesné poškodenie, ktoré vyústi do trvalej invalidity. Plnenie je stanovené ako percento trvalej invalidity z poistnej sumy. Poisťovne ponúkajú aj poistenie s tzv. progresívnym plnením. Zjednodušene povedané – čím vyššie je percento trvalej invalidity, tým vyššie je percento poistného plnenia zo základnej poistnej sumy. Vysvetlím to na príklade.

Krytie pre prípad smrti

V prípade akejkoľvek smrti pozostalým bude vyplatená dohodnutá poistná suma. Poistné plnenie je vyplatené oprávneným osobám uvedeným v poistnej zmluve. Ak oprávnené osoby nie sú špecifikované, tak dostanú poistnú sumu osoby určené v dedičskom konaní.

Smrť následkom úrazu

Poistné plnenie nastáva v prípade straty života následkom úrazu.

Kritické choroby

Poistné plnenie nastáva po diagnostikovaní kritickej choroby a uplynutí určitej lehoty (30 až 60 dní). Pri poistení kritických chorôb je čakacia lehota od začiatku poistenia. Je stanovená na obdobie niekoľkých mesiacov (3 až 6 mesiacov) od podpisu zmluvy. Poisťovne sa tak snažia eliminovať poistné podvody.

Medzi kritické choroby poisťovne zaradzujú najčastejšie tieto choroby: infarkt myokardu, cievna mozgová príhody, rakovina, operácia vencovitých tepien srdca, zlyhanie obličiek, transplantácie orgánov, operácia srdcovej chlopne, operácia aorty, strata zraku, strata sluchu, HIV infekcia, závažné ochorenie pľúc, skleróza multiplex, vnútrolebečné nádory, zlyhanie pečenie, aplastická anémia, kóma, strata reči, závažné popáleniny, ochrnutie, parkinsonova choroba, alzheimerova choroba, prudká hepatitída, encefalitída, poliomyelitída, bakteriálna meningitída, závažné poranenie hlavy, apalický syndróm, postihnutie vencovitých ciev, progresívna sklerodermia, nefritída, primárna pľúcna hypertenzia, strata končatín a kardiomyopatia.

Zlomeniny a popáleniny

Poistná udalosť nastáva v prípade zlomeniny alebo popáleniny, ktorá vznikne následkom úrazu. Poistné plnenie je stavené v oceňovacej tabuľke pre rozličné typy zlomenín a popálenín. Stanovuje sa buď percentom z dojednanej poistnej sumy alebo je presne stanovené pre každý typ úrazu pevnou sumou.

Hospitalizácia (nemocničné odškodné)

Poistná udalosť nastane pokiaľ je poistený hospitalizovaný v nemocnici s lôžkovou starostlivosťou v dôsledku úrazu alebo choroby. Poistné plnenie sa vyráta ako súčin dohodnutej poistnej sumy a počtu dní hospitalizácie.

Chirurgický zákrok

Poistná udalosť nastane pokiaľ poistenému je vykonaný chirurgický zákrok z dôvodu telesného poranenia v dôsledku úrazu alebo aj choroby. Poistné plnenie sa vyráta ako percento z poistnej sumy dohodnutej v poistnej zmluve, ktoré zodpovedá tomuto zákroku podľa oceňovacej tabuľky.

Pracovná neschopnosť (denné odškodné)

Jedná sa o pracovnú neschopnosť z dôvodu úrazu alebo choroby. Niektoré poisťovne poskytujú plnenie  len pri PN z dôvodu choroby. Poistná udalosť musí byť potvrdená kvalifikovaným lekárom a plnenie je dohodnutá denná suma vynásobená počtom dní na PN. Nie všetky poisťovňa však plnia od 1. dňa PN. Závisí to od karenčnej doby dohodnutej v poistnej zmluve. Niektoré poisťovne plnia len za počet dní na PN po karenčnej dobe, niektoré však plnia spätne od 1. dňa pracovnej neschopnosti. Pri tomto pripoistení si poisťovne tiež uplatňujú čakaciu dobu po uzatvorení poistenia počas ktorej poistná udalosť nie je predmetom plnenia z poistenia.

Oslobodenie od platenia poistného

V prípade úplnej a trvalej invalidity poisťovňa oslobodzuje poisteného od platenia poistného. Poistenie pokračuje ďalej, ale klient nemusí platiť. Vzťahuje sa to na celé poistné, teda sporiacu aj rizikovú časť. Toto pripoistenie sa bežne dojednáva len k rezotvortvorným poisteniam.

Poistenie v nezamestnanosti

Pripoistenie chráni klienta v prípade straty zamestnania. Obyčajne kryje nedobrovoľnú stratu práce z organizačných dôvodov zamestnávateľa, alebo ak zamestnávateľ prepustí zamestnanca pre jeho zdravotný stav. Pravidlá pre získanie plnenia sú pomerne prísne. Namiesto tohto pripoistenia je lepšie mať dostatočnú rezervu na vlastnom účte, ktorá zapláta diery v príjmoch v prípade straty práce.